Правовое поле

Эксперты в сфере автострахования определили регионы с максимальными потерями страховщиков ОСАГО от мошенников по размеру нестраховых выплат (накладных расходов) в судах, спровоцированных автоюристами. По итогам 2017 года на ТОП-15 регионов пришлось 60% от общей суммы накладных расходов, которая составила 19,5 млрд рублей.

Нестраховые выплаты (накладные расходы) страховщик несет дополнительно к сумме основного требования (выплата за конкретный ущерб от ДТП). В сумму накладных расходов входят штрафы по закону о защите прав потребителей, возмещение морального вреда, оплата услуг юристов и посредников, зачастую завышенная стоимость экспертизы по определению причиненного ущерба, пени, государственные пошлины и пр. То есть помимо оплаты ремонта ТС, взысканного со страховщика по решению суда, он вынужден также возмещать и сумму, с ремонтом не связанную.

Источник: данные РСА

Лидирует в рейтинге по накладным расходам за 2017 год Краснодарский край: в 2017 году на нестраховые выплаты по суду в регионе пришлось 13% от общей суммы накладных расходов. За ним с небольшим отрывом следует Волгоградская область – 9%, на третьем месте – Ростовская область, сумма накладных расходов у которой практически в 2 раза меньше, чем у лидера рейтинга – 7%.

В целом по стране объем накладных расходов, не связанных со страховой деятельностью, в 2017 году составил 19,5 млрд рублей. В 2016 году нестраховая выплата равнялась 13,2 млрд, то есть за год ее размер вырос на 48%.

Высокие выплаты в судах говорят об активной деятельности недобросовестных автоюристов, которые, пользуясь лазейками в законодательстве, получают со страховых компаний дополнительные выплаты, большая часть которых не доходит до пострадавших и оседает на счетах юридических посредников.

«С 2012 года действие закона «О защите прав потребителей» стало распространяться и на ОСАГО. Согласно этому закону страховщик, который проиграл в суде, должен выплатить потерпевшему и спорную сумму, и штраф в размере 50% от нее. После этого на рынке появились не только потребители-экстремисты, но и целые бизнес-структуры, цель которых — не получить необходимую компенсацию, а заработать неплохие деньги. Власть, к сожалению, не обращает на эту проблему должного внимания. В прошлом году было проведено несколько межведомственных совещаний с участием правоохранительных органов. В результате, начали возбуждать уголовные дела против страховых мошенников, но кардинальным образом ситуация не исправляется», - прокомментировал ситуацию юрист, автоэксперт Сергей Смирнов.

Иначе выглядит ТОП-15 регионов по росту размера накладных расходов, при этом показатели в нем абсолютно зашкаливающие. Лидирует в ТОПе республика Крым, рост размера накладных расходов в ней составил целых 382%. Второе место занимает город федерального значения Севастополь, где показатель роста нестраховых выплат по судам тоже крайне велик – 275%. Замыкает тройку лидеров республика Татарстан, где за год сумма накладных расходов выросла на 172%. Примечательно, что среди 15 наиболее проблемных по данному показателю регионов нет Ростовской области, входящей в тройку лидеров по сумме накладных расходов.

Источник: данные РСА

«Борьба с автоюристами была одной из причин перехода на натуральную, т.е. «ремонтную», форму возмещения ущерба при ДТП. Но ни страховщики, ни МВД не могут активно противодействовать мошенникам из-за пробелов в законодательстве, допускающих деятельность автоюристов, а также из-за постоянно меняющихся схем работы последних», - рассказал партнер Akteon Strategy Consulting Андрей Кинякин.

Отдельного внимания заслуживает ТОП-15 регионов по разнице между накладными расходами и суммой основного требования. Абсолютным рекордсменом стала Магаданская область: в 2017 году размер нестраховых выплат превысил сумму основного требования на 140%. Таким образом, на штрафы по закону о защите прав потребителей, оплату услуг экспертизы и экспертов, пени и пр. было потрачено почти в полтора раза больше, чем на возмещение ущерба. При этом там же отмечается и самая высокая динамика роста разницы данных показателей: за год разрыв увеличился на 73 п.п. Второе и третье место в этом рейтинге с небольшим разрывом занимают Камчатский край и Архангельская область, где размер нестраховых выплат превысил сумму основного требования на 97% и 96% соответственно. В целом по России в 2017 году разница между нестраховыми выплатами и страховыми составила 9% в пользу первых.

Источник: данные РСА

Важно отметить, что в большинстве случаев возможно урегулирование споров в досудебном порядке, которое позволяет пострадавшим получить справедливый на их взгляд размер страхового возмещения, не принуждая при этом страховые компании к дополнительным выплатам. Однако мошенники, минуя этот этап с помощью ухищрений и различных схем, обращаются напрямую в суд. Причем действуют они чаще всего по договору цессии или доверенности, и о полученных выплатах потребитель даже не узнает.

«Такой очевидный рост показателей говорит о том, что кризис в отрасли усугубляется. Об этом говорит и статистика ДТП по стране – в 2016 году было зафиксировано 173 694 дорожно-транспортных происшествия, а в 2017 уже 169 432, то есть на 4 с лишним тысячи меньше. При этом, несмотря на уменьшение количества ДТП, выплаты по судам растут. Так называемые «токсичные» регионы становятся центрами притяжения для мошенников, что, безусловно, негативным образом отражается на показателях рентабельности страховых компаний, действующих в этих субъектах. К чему это приводит? Не только к тому, что страховые компании лишаются серьезных денег, которые не относятся к страховым выплатам. Следствием является или сокращение присутствия страховых компаний на рынке, или вовсе их уход из региона. А от этого страдают уже сами автомобилисты: становится проблематично купить полис, сложно урегулировать убыток в страховой компании и получить выплату», - объяснил Андрей Кинякин.