По итогам 9 месяцев 2017 года число регионов, в которых размер средней выплаты по ОСАГО превысил 100 тысяч рублей, выросло в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщается в очередном рейтинге убыточных регионов, подготовленном Российским союзом автостраховщиков (РСА).
ТОП-15 регионов по размеру средней выплаты
Регион |
Средняя выплата, 9 мес. 2017 г. |
Регион |
Средняя выплата, 9 мес. 2016 г. |
Адыгея |
161 046 |
Карачаево-Черкессия |
125 377 |
Карачаево-Черкессия |
158 322 |
Адыгея |
125 250 |
Северная Осетия - Алания |
149 357 |
Краснодарский край |
115 966 |
Краснодарский край |
136 446 |
Ивановская |
112 864 |
Ингушетия |
129 220 |
Ростовская обл. |
110 513 |
Ивановская обл. |
125 049 |
Ингушетия |
110 151 |
Ростовская обл. |
122 850 |
Ульяновская |
101 121 |
Амурская обл. |
122 556 |
Мурманская |
95 603 |
Чеченская республика |
114 596 |
Камчатский край |
92 576 |
Камчатский край |
113 322 |
Северная Осетия - Алания |
91 167 |
Нижегородская обл. |
111 638 |
Ставропольский край |
87 948 |
Ульяновская обл. |
106 950 |
Нижегородская обл. |
87 694 |
Ставропольский край |
101 455 |
Амурская обл. |
85 213 |
Кабардино-Балкария |
100 750 |
Чеченская республика |
83 657 |
Волгоградская обл. |
95 923 |
Кабардино-Балкария |
80 594 |
РФ |
79 469 |
РФ |
69 146 |
Источник: данные РСА
За год в зону самой высокой убыточности переместилось 7 регионов. Беспрецедентными рекордсменами по величине средней выплаты по ОСАГО стали: республика Адыгея – 161 046 руб. и Карачаево-Черкессия – 158 322 руб. При этом частота страховых случаев в данных регионах существенно снизилась: в Адыгее на 1,1 п.п. (с 7,5% до 6,4%), в Карачаево-Черкессии на 2,6 п.п. (с 9,3% до 6,7%).
«Ситуация на рынке ОСАГО близка к критической. Если средняя выплата растет на фоне снижения количества ДТП (по данным ГИБДД, за 9 мес. текущего года – на 6,1%), это значит, что расходы на возмещение по ОСАГО растут необоснованно, за счет махинаций с экспертизой и подставными ДТП. В первую очередь от такой деятельности страдают обычные автомобилисты, потому что увеличение убытков для страховщиков – прямой путь к их уходу с рынка. Если игроков на рынке ОСАГО не останется, социально-поддерживающий смысл автогражданки растворится как класс», - поясняет Сергей Смирнов, юрист, автоэксперт.
Худшую динамику показала Северная Осетия-Алания: за исследуемый период рост данного показателя в регионе превысил 64% (с 91 167 руб. до 149 357 руб.). Наименьший рост отмечается в Ульяновской области – 6% (с 101 121 руб. до 106 950 руб.).
Регион |
Рост средней выплаты (9 мес. 2016 г. - 9 мес. 2017 г.) |
Северная Осетия - Алания |
64% |
Амурская обл. |
44% |
Чеченская республика |
37% |
Адыгея |
29% |
Нижегородская обл. |
27% |
Карачаево-Черкессия |
26% |
Кабардино-Балкария |
25% |
среднее |
25% |
Камчатский край |
22% |
Волгоградская обл. |
20% |
Краснодарский край |
18% |
Ингушетия |
17% |
Ставропольский край |
15% |
Ростовская обл. |
11% |
Ивановская обл. |
11% |
Ульяновская обл. |
6% |
В среднем по ТОП-15 |
25% |
По РФ |
15% |
«По стране средняя выплата по ОСАГО составила 79,5 тысячи рублей. Средняя выплата в ТОП-15 регионов - 123,3 тысячи рублей, что превышает среднюю выплату по РФ на 55%. Подобная тенденция говорит о наличии и процветании мошеннических схем незаконного обогащения, которые практикуют недобросовестные автоюристы. Очевидно, что предпринимаемых мер по борьбе с ними - недостаточно», - отмечает Сергей Смирнов, юрист, автоэксперт.
В целом по России частота страховых случаев по итогам 9 месяцев 2017 года составила 5,8% (по итогам 9 месяцев 2016 года - 5,4%), отношение судебных выплат к несудебным – 14,1% (за 9 месяцев 2016 г. – 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования – 108% (за 9 месяцев 2016 г. – 99%), уровень выплат с учетом нормы РВД – 103% (по итогам 9 месяцев 2016 г. – 82%).
К регионам с высокой выплатой относятся: Адыгея, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия – Алания, Краснодарский и Ставропольский край, Ингушетия, Ивановская, Ростовская, Амурская, Нижегородская и Ульяновская области, Камчатский край, Чеченская Республика и Волгоградская область.
Справочно
Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.
На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России.
В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуацию в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону».
На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.