Число регионов со средней выплатой по ОСАГО больше 100 тысяч рублей выросло вдвое

По итогам 9 месяцев 2017 года число регионов, в которых размер средней выплаты по ОСАГО превысил 100 тысяч рублей, выросло в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщается в очередном рейтинге убыточных регионов, подготовленном Российским союзом автостраховщиков (РСА).

ТОП-15 регионов по размеру средней выплаты

Регион

Средняя выплата, 9 мес. 2017 г.

Регион

Средняя выплата, 9 мес. 2016 г.

Адыгея

161 046

Карачаево-Черкессия

125 377

Карачаево-Черкессия

158 322

Адыгея

125 250

Северная Осетия - Алания

149 357

Краснодарский край

115 966

Краснодарский край

136 446

Ивановская

112 864

Ингушетия

129 220

Ростовская обл.

110 513

Ивановская обл.

125 049

Ингушетия

110 151

Ростовская обл.

122 850

Ульяновская

101 121

Амурская обл.

122 556

Мурманская

95 603

Чеченская республика

114 596

Камчатский край

92 576

Камчатский край

113 322

Северная Осетия - Алания

91 167

Нижегородская обл.

111 638

Ставропольский край

87 948

Ульяновская обл.

106 950

Нижегородская обл.

87 694

Ставропольский край

101 455

Амурская обл.

85 213

Кабардино-Балкария

100 750

Чеченская республика

83 657

Волгоградская обл.

95 923

Кабардино-Балкария

80 594

РФ

79 469

РФ

69 146

Источник: данные РСА

За год в зону самой высокой убыточности переместилось 7 регионов. Беспрецедентными рекордсменами по величине средней выплаты по ОСАГО стали: республика Адыгея – 161 046 руб. и Карачаево-Черкессия – 158 322 руб. При этом частота страховых случаев в данных регионах существенно снизилась: в Адыгее на 1,1 п.п. (с 7,5% до 6,4%), в Карачаево-Черкессии на 2,6 п.п. (с 9,3% до 6,7%).

«Ситуация на рынке ОСАГО близка к критической. Если средняя выплата растет на фоне снижения количества ДТП (по данным ГИБДД, за 9 мес. текущего года – на 6,1%), это значит, что расходы на возмещение по ОСАГО растут необоснованно, за счет махинаций с экспертизой и подставными ДТП. В первую очередь от такой деятельности страдают обычные автомобилисты, потому что увеличение убытков для страховщиков – прямой путь к их уходу с рынка. Если игроков на рынке ОСАГО не останется, социально-поддерживающий смысл автогражданки растворится как класс», - поясняет Сергей Смирнов, юрист, автоэксперт.

Худшую динамику показала Северная Осетия-Алания: за исследуемый период рост данного показателя в регионе превысил 64% (с 91 167 руб. до 149 357 руб.). Наименьший рост отмечается в Ульяновской области – 6% (с 101 121 руб. до 106 950 руб.).

Регион

Рост средней выплаты

(9 мес. 2016 г. - 9 мес. 2017 г.)

Северная Осетия - Алания

64%

Амурская обл.

44%

Чеченская республика

37%

Адыгея

29%

Нижегородская обл.

27%

Карачаево-Черкессия

26%

Кабардино-Балкария

25%

среднее

25%

Камчатский край

22%

Волгоградская обл.

20%

Краснодарский край

18%

Ингушетия

17%

Ставропольский край

15%

Ростовская обл.

11%

Ивановская обл.

11%

Ульяновская обл.

6%

В среднем по ТОП-15

25%

По РФ

15%

«По стране средняя выплата по ОСАГО составила 79,5 тысячи рублей. Средняя выплата в ТОП-15 регионов - 123,3 тысячи рублей, что превышает среднюю выплату по РФ на 55%. Подобная тенденция говорит о наличии и процветании мошеннических схем незаконного обогащения, которые практикуют недобросовестные автоюристы. Очевидно, что предпринимаемых мер по борьбе с ними - недостаточно», - отмечает Сергей Смирнов, юрист, автоэксперт.

В целом по России частота страховых случаев по итогам 9 месяцев 2017 года составила 5,8% (по итогам 9 месяцев 2016 года - 5,4%), отношение судебных выплат к несудебным – 14,1% (за 9 месяцев 2016 г. – 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования – 108% (за 9 месяцев 2016 г. – 99%), уровень выплат с учетом нормы РВД – 103% (по итогам 9 месяцев 2016 г. – 82%).

К регионам с высокой выплатой относятся: Адыгея, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия – Алания, Краснодарский и Ставропольский край, Ингушетия, Ивановская, Ростовская, Амурская, Нижегородская и Ульяновская области, Камчатский край, Чеченская Республика и Волгоградская область.

Справочно

Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России.

В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуацию в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону».

На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.