Сегодня уже 70% россияне не носят с собой наличные деньги. Об этом свидетельствуют данные опроса Anderida Financial Group. С 2020 года доля граждан, предпочитающих безналичный способ оплаты, выросла более чем в два раза. План ЦБ РФ ввести в оборот в 2025 году цифровой рубль может еще масштабнее сократить количество пользователей наличных денег.
Но трансформация «средства обмена» и на этом не закончится. В будущем, возможно, деньги вообще не понадобятся, а для расчётов достаточно будет скана лица человека или вовсе его рейтинга. О том, как будут меняться средства платежа в течение ближайших десятилетий, рассказал член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев.
Цифровой рубль против санкций
— Исчезнут ли наличные из оборота в России после начала широкого использования цифрового рубля?
— Нужно чётко разделять три формы денег: наличные, безналичные и цифровые. Про первые две люди и так неплохо осведомлены, а что касается цифрового рубля, то эксперимент с ним сейчас проводит Банк России. Ранее регулятор анонсировал, что граждане смогут начать использовать цифровые рубли уже в 2025 году, так что ждать осталось недолго.
Однако после их введения отменять наличные никто не будет и представители ЦБ это много раз отмечали. Разумеется, может сложиться ситуация, которую сегодня мы наблюдаем с безналичными рублями, когда благодаря широкой цифровизации и высококачественному платежному сервису, от ношения наличных граждане сами начинают отказываться. Если финансовые технологии и дальше продолжат развиваться также быстро, такой сценарий вполне возможен.
Но я считаю, что и через 50 лет наличные в России будут в обращении, пусть и в меньшем объеме, чем сейчас. Есть люди, которые в такой форме продолжат хранить заначку. Кроме того, невозможность обналичить деньги — это нарушение прав граждан по действующему законодательству. На это никто из банков и регуляторов не пойдет ни сейчас, ни в будущем. На мой взгляд, если понадобится еще сильнее сократить объем наличных в обращении, то можно провести деноминацию 1 к 100 и вернуть копейку, снова наделив её ценностью.
— Почему цифровой рубль не заменит безналичный в будущем?
— Все дело в выгоде. По безналичному рублю выплачивается процент по вкладу, а по цифровому — нет. Это очень важное отличие и стимул держать при себе основную сумму не в цифровых рублях для получения пассивного дохода. Кроме того, технически цифровой рубль тоже по-другому сделан. Его движение будет прозрачно для государства. Но я здесь не вижу ничего страшного: работайте честно и платите налоги.
Все разговоры про «цифровой концлагерь», которые любят разводить некоторые радикальные паблики в соцсетях — это мракобесие. А люди, которые борются против современных банковских технологий, заслуживают того, чтобы их отправили в заведение, где проверяют состояние душевного здоровья. Они мешают России быть современной технологически сильной страной.
— Использование цифровой валюты в будущем будет широко распространено?
— Да, потому что она нужна прежде всего для обхода санкций. Я думаю, что вместе с исламским банкингом она будет активно использоваться в этом направлении. Возможно, также будет применяться криптовалюта. При этом уже скоро в России будет регулирование промышленного майнинга, ну и, соответственно, бумаги некоторых компаний-лидеров данной отрасли с высокой вероятностью будут торговаться на фондовом рынке.
Окончание следует