С 31 июля заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию и не способные в полном объеме вносить платежи по кредиту, смогут получить «ипотечные каникулы».
Возможность на время сократить платежи по кредиту при потере работы, снижении заработной платы или болезни, а также после рождения ребенка или на время службы в армии существовала и раньше. Но до сих пор во всех подобных ситуациях заемщик должен был предоставить в банк документы. Банк должен был их рассмотреть и вынести для конкретного заемщика решение. И совсем не обязательно человек получил бы «ипотечные каникулы».
Теперь четко установлено, когда банк обязан предоставлять заемщикам возможность на время снизить кредитную нагрузку. Действие нового закона распространяется и на кредиты, выданные до его вступления в силу.
Право на ипотечные каникулы дается в 4 случаях:
·снижение семейного дохода на 30% и более;
·потеря кормильца;
·временная нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
·признание заемщика инвалидом I или II группы.
Клиент банка сможет сам выбрать, хочет он получить на время «каникул» полное освобождение от выплаты кредита или снижение ежемесячных платежей.
Максимальный срок, на который заемщику могут предоставить «каникулы», — 6 месяцев. После окончания «ипотечных каникул» срок выплаты кредита будет увеличен на тот период, который длились «каникулы». Получить «ипотечные каникулы» за время выплаты кредита можно только один раз.
«С вступлением закона в силу четко регламентированы правила взаимодействия клиента с банком, у клиента есть понимание, при каких условиях он сможет получить «ипотечные каникулы», — отметил директор по ипотечному кредитованию Альфа-Банка Артем Иванов. — Многие клиенты, получая ипотеку на 15 лет, конечно, переживают, потому что не способны спрогнозировать, что может произойти за это время. Возможность получить «ипотечные каникулы» даст им больше уверенности и позволит подстегнуть спрос на ипотеку».
Вступление в силу закона об "ипотечных каникулах" не приведет к волне спроса со стороны россиян на реструктуризацию ипотеки, поскольку у банков уже давно существуют собственные программы помощи клиентам в сложной жизненной ситуации. Однако в некоторых кредитных организациях все же ожидают интерес к данной программе.
"Мы не ожидаем резкого роста обращений за предоставлением "ипотечных каникул", поскольку банки с 2008 года предлагают широкие возможности реструктуризации. В индивидуальных случаях кому-то новая программа позволит более комфортно брать ипотеку, понимая, что возможность "ипотечных каникул" гарантирована законом. Однако проблемы возникают у многих тогда, когда начинаются глобальные кризисы", - прокомментировал руководитель "Росбанк дом" Денис Ковалев. Не прогнозируют повышения спроса клиентов на "ипотечные каникулы" и в Московском кредитном банке, а также в банке "Дом.РФ", "Абсолют банке" и Райффайзенбанке.
При этом зампред правления Сбербанка Олег Ганеев на прошлой неделе в интервью РИА Новости отметил, что банк, занимающий львиную долю рынка, ожидает интерес со стороны россиян к данному продукту, поэтому готовится к дополнительным звонкам и обращениям в офисы. Поддерживает такое мнение и начальник управления по работе с просроченной задолженностью физических лиц "Ак Барс банка" Ильфат Шарыпов. "Со стороны заемщиков будет определенный спрос на "ипотечные каникулы", но какое количество сможет документально подтвердить соответствие требованиям закона, не совсем понятно", - считает он.
Большинство опрошенных банков заявило, что планирует сохранить собственные программы реструктуризации. Так, в Совкомбанке объяснили сохранение своей программы тем, что клиенты, находясь в сложной жизненной ситуации, не всегда могут соответствовать критериям закона, но для них тоже должно быть решение.
Кроме того, кредитные организации отметили, что "ипотечные каникулы" не скажутся и на ставках по ипотеке. "Ипотечные каникулы" пока не влияют на ценообразование в нашем банке, надеемся, что и не повлияют, если говорить о их повышении. На снижение ипотечной ставки данный инструмент повлиять не может, тут скорее имеет значение тренд по движению ключевой ставки, как он будет себя вести, так и ипотечные ставки будут идти вслед за ее движением – как вниз, так и вверх", - сообщили в банке "Открытие".