Росфинмониторинг с 1 сентября начнёт напрямую и безвозмездно получать сведения о платежах и переводах по картам, операциям через СБП и единый QR-код от оператора карт «Мир», Национальной системы платежных карт (НСПК). Сейчас финразведка может получать эти сведения в банках. Регламентирующие это взаимодействие поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ приняты в конце 2025 г.
Согласно новой редакции закона, порядок, сроки, объем и состав предоставляемой информации определяются соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, согласованным с Банком России. Изменения направлены на совершенствование национальной антиотмывочной системы путем расширения источников информации, которую получает Росфинмониторинг.
Такое взаимодействие повысит оперативность проводимых мероприятий и не принесет каких-либо неудобств гражданам. Блокировку закон не предусматривает.
Прямое взаимодействие Росфинмониторинга и НСПК сократит нагрузку на кредитные организации за счет снижения количества направляемых ведомством «веерных» запросов. Новые правила должны позволить с большей вероятностью обнаруживать нестандартные переводы, связанные с обналичиванием, дроблением платежей и другими схемами. Поэтому основной риск – это ложные срабатывания, поскольку алгоритмы будут искать паттерны, которые могут указывать на подозрительные операции.
Бизнесу, как впрочем, и многим из нас, теперь придётся менять привычки: например, если раньше часть оплаты принималась переводом на личную карту, теперь это многократно может повысить риск внимания со стороны регуляторов. Чтобы снизить риски, бизнесу имеет смысл переходить на официальные каналы – оформлять самозанятость, ИП, заключать договоры.